Como Funciona O Empréstimo Do Saque Aniversário? - [Solução] CLT Livre

Como Funciona O Empréstimo Do Saque Aniversário?

Como Funciona O Empréstimo Do Saque Aniversário

Como é cobrado o empréstimo do saque aniversário?

Como é feita a liquidação da operação? – A liquidação da operação de empréstimo será feita com recursos a serem debitados da conta vinculada FGTS no dia de pagamento do Saque Aniversário, ou seja, não haverá impacto na Capacidade de Pagamento junto à CAIXA.

É vantajoso fazer o empréstimo do saque aniversário?

Vantagens de antecipar o Saque Aniversário FGTS: –

Dinheiro livre para usar como quiser

Na Antecipação do Saque Aniversário, você não precisa comprovar renda e nem justificar o motivo do empréstimo – o que garante mais liberdade na utilização do dinheiro.

Crédito rápido na sua mão

Quando você antecipa o Saque Aniversário FGTS, consegue ter seu dinheiro na mão em poucos dias, já que você não precisa esperar até o mês do seu aniversário para sacar o valor.

Pagamento automático

Como o pagamento se dá sobre o FGTS, não há comprometimento do seu salário, pois as parcelas são quitadas apenas uma vez ao ano a partir do seu saldo.

Não há risco de inadimplência

O pagamento automático das parcelas é uma garantia maior aos bancos, já que não há risco de inadimplência, que é o não pagamento da dívida.

Taxas de juros mais baixas

O empréstimo do Saque Aniversário possui taxa de juros atrativa, sendo uma das menores em produtos de crédito comercial.

Sem dívidas mensais

A Antecipação do Saque Aniversário não tem prestação mensal, assim você não compromete seu orçamento, já que as parcelas são anuais e debitadas do seu saldo FGTS.

Contratação online e segura

A Antecipação do Saque Aniversário pode ser feita 100% online e de forma segura em sites de instituições financeiras que ofertam esse produto. Assim, você não precisa perder tempo com trânsito ou em filas de banco.

Crédito pré-aprovado

A Antecipação do Saque Aniversário não precisa de aprovação de crédito, uma vez que o crédito é pré-aprovado, pois a garantia do empréstimo é o próprio saldo do seu FGTS.

Não precisa ter conta em banco específico

Para antecipar o Saque Aniversário, você só precisa abrir uma conta-corrente ou poupança – caso não tenha – em um dos bancos que trabalham com a antecipação do saque.

Qual a desvantagem de fazer o saque aniversário?

Conheça as desvantagens do saque aniversário Ao optar pelo saque aniversário algumas pessoas podem ficar receosas caso sejam demitidas sem justa causa, já que não é possível receber todo o dinheiro do seu saldo caso isso aconteça, você tem acesso somente a multa rescisória de 40% do valor do FGTS.

Como pagar as parcelas do empréstimo do FGTS?

Depois de contratar seu empréstimo com FGTS no Serasa eCred, você pode pagar o valor total em aberto no app do PAN. Basta acessar o menu Empréstimos para encontrar seu contrato de empréstimo FGTS. É só clicar nele, seguir com a opção de Quitar empréstimo, gerar o boleto e fazer o pagamento.

Quem paga o empréstimo do saque aniversário?

Quem pode solicitar o Empréstimo com Garantia do Saque Aniversário FGTS? Todo trabalhador que possua saldo disponível em conta(s) vinculada(s) do FGTS (contas ativas e inativas), que tenha optado pela modalidade do saque aniversário e que tenha autorizado o Banco J.

Qual o valor máximo do empréstimo saque aniversário?

Limites e condições

1º ano 2º ano
Valor de antecipação do saque aniversário R$ 200,00 R$ 200,00
Soma dos 5 anos R$ 1.000,00
Contratação A contratação pode ser realizada, pois atinge o valor mínimo exigido de R$ 500,00, além do valor mínimo por ano de R$ 200,00
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É possível sacar o saldo bloqueado do FGTS?

Ter o saldo bloqueado significa que não é possível movimentar o dinheiro que existe em conta. Caso decida resolver o problema presencialmente, é muito importante levar algum documento de identificação, a carteira de trabalho e comprovante de residência.

O que fazer quando o dinheiro está bloqueado na conta?

O saldo bloqueado não pode ser desbloqueado, nem pelo aplicativo ou central de atendimento. É necessário entender o motivo do bloqueio (junto ao juiz ou responsável). O saldo é desbloqueado só quando o banco receber uma ordem judicial autorizando o desbloqueio.

Como quitar o empréstimo do FGTS meu tudo?

Liquidação integral – Quando o consumidor antecipa todas as parcelas de uma só vez. Nesse caso, os juros e encargos são abatidos das parcelas restantes. As transações são realizadas diretamente com a instituição financeira na qual o beneficiário contratou o empréstimo.

Quantas vezes pode fazer o empréstimo do FGTS?

Quantas vezes posso antecipar o Saque-Aniversário do FGTS? – Essa é uma das dúvidas mais comuns quando falamos sobre antecipar o Saque-Aniversário, e a resposta precisa ser dividida em duas partes. Primeiro: será que é possível realizar o pagamento em 96 e até 120 vezes? Na verdade, o número de parcelas é consideravelmente menor,

  • Afinal, estamos falando de uma modalidade cujo pagamento é realizado uma vez ao ano, até a quitação total do contrato.
  • Dessa forma, ao antecipar 5 parcelas, o devedor terá que pagar o empréstimo por cinco anos e não cinco meses.
  • Mas, assim como outros tipos de empréstimos, o prazo depende da instituição credora.

Para definir em quantas vezes o devedor pode antecipar o Saque-Aniversário, o banco pode analisar o histórico financeiro, idade e outras informações relevantes para a contratação. Até pouco tempo, as instituições liberavam a antecipação do Saque-Aniversário em 3 ou até 5 vezes.

Atualmente, esse prazo varia consideravelmente: em alguns bancos, é possível o prazo de 10 anos (ou seja, o tomador pode antecipar até 10 parcelas anuais do Saque-Aniversário). Resumidamente, o número de parcelas que o tomador pode antecipar o Saque-Aniversário do FGTS depende da política interna no banco credor,

Por isso, antes de fazer a antecipação do FGTS é fundamental pesquisar as melhores opções, analisar, comparar e só então realizar a contratação. E, além do prazo, é extremamente importante atentar-se às taxas de juros, custos relacionados ao crédito e o relacionamento com a instituição credora.

Qual o valor máximo de empréstimo FGTS?

A dúvida sobre quantas vezes pode-se antecipar o Saque-Aniversário do FGTS tem um outro ponto importante: uma vez feita a antecipação, o valor necessário para quitar o débito é bloqueado, Então, vejamos uma situação hipotética: uma pessoa que tenha R$ 50 mil de saldo FGTS e antecipa duas parcelas anuais, tendo o valor final bloqueado de R$ 15 mil – ela ainda teria a opção de antecipar outras parcelas futuramente, relativo ao saldo restante.

Qual banco libera 7 parcelas do FGTS?

Itaú A linha do Itaú possibilita a antecipação de até 7 parcelas do saque-aniversário, sem interferir na contratação de outros empréstimos. O dinheiro cai na conta em até 24 horas e, para solicitar, é necessário ter um saldo mínimo de R$ 300,00 no FGTS.

Quanto os bancos cobram para adiantar o saque aniversário?

Como funciona – O funcionamento da linha é muito semelhante ao da antecipação da restituição do Imposto de Renda. Os bancos pedem uma autorização para consultar o saldo dos recursos depositados no fundo e comprovação da opção pelo saque-aniversário. Até o mês do saque, não há a cobrança de parcelas mensais: o banco debita o valor do saque do fundo, na data em que cai na conta do trabalhador.

Banco Taxa de juros mensal Limite de antecipação Valor mínimo de saque
Banco do Brasil 0,99% 3 parcelas R$ 1.000
Caixa 1,49% 3 parcelas R$ 500
Santander 1,69% 1 parcela R$ 500
Mercantil 1,89% Não informa Não informa
BMG 1,99% 5 parcelas Não informa
Pan 1,99% 5 parcelas R$ 300
Safra 1,99% Não informa Não informa

As taxas de juros cobradas variam entre 0,99% a 1,99% ao mês. Ou seja, o cliente pagará no mínimo, caso opte por antecipar uma parcela, 10% de juros no ano. As taxas são semelhantes às cobradas no crédito consignado para trabalhadores privados, que variam, em média, entre 1,49% a 2,61% nos bancos citados, de acordo com dados do Banco Central,

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Quanto vou pagar de juros no empréstimo saque aniversário?

Saiba mais – No buscador de crédito Finanzero, a busca por esse crédito avançou 114% de fevereiro a junho de 2022. Já no banco Santander, a procura cresceu 450% de novembro de 2021, quando o banco lançou a modalidade, até março de 2022. O banco afirma que o empréstimo é uma alternativa para substituir uma dívida cara por uma mais barata ou para quem precisa de um fôlego nas contas mensais.

Além disso, diz que é uma opção para quem precisa realizar algum projeto e não deseja descapitalizar um investimento. Contudo, a própria diretora de produtos de crédito para pessoas físicas da instituição financeira, Luciana de Aguiar Barros, faz um alerta. “Não é aconselhável antecipar o saque-aniversário do FGTS quando o cliente não precisa de dinheiro extra e, principalmente, se estiver próximo ao mês de aniversário”, indica.

” A antecipação é um empréstimo e, por isso, deve ser usada de forma consciente. ” A taxa de juros desse tipo de empréstimo vai de 1,49% a 1,89% ao mês nos grandes bancos. É bem abaixo do juro médio do crédito pessoal, de 5,18% ao mês, e em linha com a taxa média do consignado, aquele descontado do benefício do INSS ou do salário, de 1,73% ao mês.

Banco Limite de saques-aniversários antecipados Valor mínimo (em R$) Taxa de juros ao mês (em %)
Caixa 5 500 1,49
Banco do Brasil 7 400 1,59
Itaú 7 200 1,89
Santander 1 300 1,89

Apesar da taxa de juros ser baixa em comparação à de outras linhas, ela diminui bastante o valor recebido do saque-aniversário, como aponta uma simulação calculada por Pierre de Souza, professor da Escola de Administração de Empresas de São Paulo da Fundação Getulio Vargas,

Um trabalhador com saldo de R$ 5 mil no FGTS que antecipar um saque-aniversário com juro de 1,49% ao mês, por exemplo, receberá R$ 1.382. Caso ele aguarde até o aniversário, conseguirá resgatar R$ 1.650, ou seja, R$ 268 a mais. Quanto mais saques-aniversários antecipados, maior a diferença. Se esse trabalhador antecipar cinco saques-aniversários com a mesma taxa, receberá R$ 3.100.

Se ele esperar até o aniversário, poderá retirar R$ 4.558, ou seja, R$ 1.458 a mais. A seguir, veja a simulação de quanto dinheiro o trabalhador receberia conforme o saldo na conta do FGTS, o número de saques-aniversários antecipados e a taxa de juros ao mês.

Saldo na conta do FGTS (em R$) Número de saques-aniversários antecipados Taxa de juros ao mês (em %) Valor recebido do saque-aniversário não antecipado (em R$) Valor recebido do saque-aniversário antecipado (em R$) Diferença devido aos juros (em R$)
5.000 1 1,49 1.650 1.382 268
5.000 5 1,49 4.558 3.100 1.458
10.000 1 1,89 2.650 2.117 533
10.000 7 1,89 9.520 5.340 4.180

Ao analisar a simulação, dá para enxergar que, apesar de a pessoa não sentir a falta do dinheiro no bolso por ele ser descontado diretamente da conta do FGTS e da taxa de juros ser mais barata, o custo não é baixo, como destaca Souza. ” Quem escolhe antecipar está pegando crédito com uma taxa de juros bastante elevada no longo prazo.

O empréstimo não é ruim, mas o consumidor precisa compreender a sua necessidade “, aconselha. Tomar esse crédito pode ser bom quando a pessoa tem outra dívida com juro mais alto e conseguirá quitá-la com esse dinheiro, indica o professor. Uma dívida no cartão de crédito certamente é mais cara, por exemplo.

Contudo, antes, é necessário tentar renegociar as condições de pagamento da dívida, recomenda Ione Amorim, economista e coordenadora do programa de serviços financeiros do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec), ” É confortável para os bancos oferecer créditos com juros altos, como cartão de crédito, e depois ofertar empréstimo com garantia e taxas baixas para pagá-los,

É por isso que temos uma grande parcela da população superendividada, que toma uma dívida barata atrás da outra para pagar as caras”, afirma. “O certo seria as instituições financeiras diminuírem os juros.” Outro cenário em que pode ser vantajoso tomar esse crédito, diz Amorim, é quando a pessoa está atravessando uma emergência e está com dificuldade de arcar com as contas básicas para a sua subsistência, como água e luz.

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Com exceção desses momentos de extrema necessidade, o consumidor nunca deve pegar esse empréstimo para antecipar o saque-aniversário, afirma a economista do Idec. ” Os bancos oferecem crédito como se ele fosse a única saída, mas não é. A melhor saída é o planejamento financeiro “, diz.

Amorim ainda sugere tomar cuidado com as ofertas das fintechs para antecipar o saque-aniversário do FGTS. ” Algumas chegam a praticar taxas de juros mais altas do que os bancos, apesar do discurso delas de aumentar a concorrência e beneficiar o consumidor “, adverte. Fernanda Melo, planejadora financeira certificada pela Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (Planejar), alerta que as instituições financeiras têm especial interesse em oferecer créditos com garantia como este, porque o risco de inadimplência é baixo.

Nesse caso, a garantia é o FGTS. “As instituições financeiras tendem a chamar esses empréstimos com nomes mais comerciais, como ‘antecipação do saque-aniversário’, para vender esses produtos, mas eles são crédito com taxas de juros como qualquer outro”, avisa.

Com os brasileiros com pouca educação financeira e recebendo ofertas de crédito fácil a todo momento, muitos tomam empréstimos sem conhecer os riscos e se endividam além do que podem. Isso também acontece com créditos conhecidos pelas taxas de juros mais baixas, como empréstimos com garantia e consignados.

Para evitar o superendividamento, os especialistas aconselham anotar os ganhos e gastos e planejar o orçamento. Antes de tomar qualquer crédito, eles indicam checar se dá para conseguir alguma renda extra e cortar despesas. O ideal é ter uma reserva financeira para lidar com emergências e fazer investimentos mês a mês, com antecedência, para realizar planos.

Como é descontado o saque extraordinário do FGTS?

Antecipei o saque-aniversário, tenho direito ao Saque Extraordinário? – O trabalhador que fez a, mesmo com saldo em conta, não poderá realizar o saque extraordinário. Saiba mais: Isso porque, quem fez a antecipação, fica com o no período em que tiver parcelas para serem descontadas.

Mas, se você for apenas optante da modalidade saque-aniversário e tiver saldo disponível, poderá sacar normalmente. Quer saber mais sobre os saques do FGTS? Preencha os campos abaixo e receba nosso conteúdo diretamente no seu e-mail. É o saque o qual tem direito todo trabalhador com saldo disponível em contas ativas ou inativas do FGTS.

Não. Como a multa de 40% é calculada com base nos depósitos feitos pelo empregador durante o período do contrato de trabalho e não sobre o saldo das contas, mesmo quem retirou todo o dinheiro não perde a multa rescisória. Quem fez a antecipação do saque-aniversário, mesmo com saldo em conta, não pode realizar o saque extraordinário. Parceiros Contatos

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  • Capitais e regiões metropolitanas 4000-1836
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A TUDO Serviços S.A. (meutudo), sociedade anônima, inscrita no CNPJ nº 27.852.506/0001-85, localizada à Rua Frei Mansueto, n° 1101, 1° andar, Varjota, Fortaleza/CE, CEP: 60175-157, é uma fintech que facilita o acesso de clientes a empréstimos consignados.

Atua como correspondente bancária, seguindo as diretrizes da Resolução nº 4.935/2022 do Banco Central, das instituições financeiras: (i) PARATI CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S.A., instituição financeira, inscrita no CNPJ nº 03.311.443/0001-91, para Empréstimo Consignado do INSS (Novo e Portabilidade) – canais de atendimento: www.paratifinanceira.com.br / telefone: +55 (27) 2123-4777 / ouvidoria: [email protected] e (ii) QI SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A., sociedade de crédito direto, inscrita no CNPJ nº 32.402.502/0001-35 – canais de atendimento: www.qitech.com.br ou [email protected] / telefone: 0800 700 8836 / ouvidoria: 0800 0244 346 ou [email protected].

Informações adicionais sobre o empréstimo consignado:prazo mínimo de 6 meses e máximo de 84 meses. Valor mínimo de empréstimo R$ 1.300,00. Taxa de juros de 1,84% a.m., sendo o CET 1,94% a.m. Exemplo: um empréstimo consignado de R$ 10.000,00 para ser pago 7 anos (84 meses) – 84 parcelas mensais de R$ 247,49 com taxa de juros de 1,84% a.m.